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Le prêt DSCR est un crédit immobilier américain réservé aux biens locatifs, où la banque étudie les revenus du bien et non ceux de l'emprunteur. Ni déclaration fiscale, ni bulletin de salaire, ni score de crédit américain. Il demande un apport de 25 à 30 %, une société américaine, et des réserves de neuf à douze mois.
Avez-vous un budget d'investissement ?
+ de 400 k€ ? En parler maintenant avec Enzo sur WhatsApp Vérifier que nous existonsLe prêt DSCR : financer un bien locatif aux États-Unis sans CDI ni crédit américain
Beaucoup d'investisseurs français renoncent aux États-Unis parce qu'ils n'ont ni fiche de paie américaine ni historique de crédit là-bas. Le prêt DSCR répond exactement à ce problème : il regarde le bien, pas l'emprunteur.
Sources : pratique des prêteurs américains spécialisés non-résidents ; vidéo d'Enzo sur le prêt DSCR ; conditions à confirmer au moment de la demande.
Le prêt DSCR est un crédit immobilier américain réservé aux biens locatifs, où la banque étudie les revenus du bien et non ceux de l'emprunteur. Ni déclaration fiscale, ni bulletin de salaire, ni score de crédit américain. Il demande un apport de 25 à 30 %, une société américaine, et des réserves de neuf à douze mois.
Le sigle veut dire Debt Service Coverage Ratio, c'est-à-dire le rapport entre ce que le bien rapporte et ce que le crédit coûte. Tout le mécanisme tient dans cette phrase.
Le principe
Le bien passe l'examen, pas vous
On divise le loyer mensuel par la mensualité totale, capital, intérêts, taxes, assurance et charges comprises. Si le résultat dépasse 1, le loyer couvre le crédit.
À partir de 1,20, le dossier obtient les meilleures conditions. En dessous de 1, le prêteur demande un apport plus élevé ou refuse.
Source : pratique des prêteurs américains spécialisés dans les emprunteurs non-résidents.
Les conditions
Ce qu'il faut réunir quand on est étranger
Un apport de 25 à 30 % du prix, parfois 35 % selon le dossier. C'est la première condition, et elle n'est pas négociable.
Une société américaine pour détenir le bien, un passeport en cours de validité, et des réserves équivalentes à neuf à douze mois de mensualités, vérifiables sur un compte.
Aucun crédit américain n'est nécessaire
La société américaine, pourquoi elle est exigée
Source : conditions couramment demandées par les prêteurs DSCR aux non-résidents, à confirmer au moment de la demande.
La durée et le taux
Trente ans, et un taux qui dépend du dossier
Le format le plus courant est un prêt sur trente ans. Il existe aussi des formules à taux variable ou à intérêts seuls, selon la stratégie.
Les taux pour les non-résidents se situent actuellement entre 7 et 10,5 % selon le profil du dossier. Ce chiffre bouge : il se confirme au moment de la demande, jamais avant.
Source : fourchettes observées pour les emprunteurs non-résidents, à confirmer au moment de la demande.
Les deux points à ne pas manquer
Ce que beaucoup découvrent trop tard
Ce prêt finance uniquement des biens locatifs. Jamais une résidence principale, jamais une maison qu'on occupe. C'est une règle du produit, pas une préférence du prêteur.
La plupart de ces prêts comportent des pénalités en cas de remboursement anticipé pendant les trois à cinq premières années. Si une revente rapide est envisagée, cela change tout le calcul, et cela oriente vers une autre stratégie.
Ces informations sont fournies à titre indicatif. RAMESS VISION n'exerce pas d'activité de courtage en crédit et vous met en relation avec des partenaires financiers agréés pour toute étude de dossier.
Source : conditions contractuelles des prêts DSCR.
Questions fréquentes
Ce qu'on nous demande sur ce sujet
Faut-il vivre aux États-Unis pour obtenir un prêt DSCR ?
Quel apport faut-il prévoir ?
Peut-on utiliser un prêt DSCR pour un projet d'achat-revente ?
Que se passe-t-il si le ratio est inférieur à 1 ?
IMMO US est-il courtier en crédit ?
Vous voulez savoir si votre projet passe en DSCR ? L'audit avec Enzo commence par le chiffrage du bien, pas par votre bulletin de salaire.
Réserver un audit avec EnzoEnzo revient vers vous sous 48 heures avec un premier cadrage écrit.
Rédigé par K. Le Lay · LLK Invest LLCPartenaire IMMO US
Vérifiez-nous
D'abord, vérifiez que nous existons
Le premier réflexe de cet article vaut aussi pour nous : ne nous croyez pas sur parole. Les deux structures d'Enzo sont inscrites aux registres publics, consultables en direct, sans compte.
La société française au registre national ↗ La LLC américaine au registre de Floride ↗
La fiche française s'ouvre directement. Pour la LLC, la page du registre demande un numéro : saisissez L26000007819.
Le témoignage
Cet investisseur nous a fait confiance
Son point de départ, ce qui l'inquiétait, comment l'opération s'est déroulée. Sans script, sans montage de complaisance.
Candidature
On commence quand ?
Se faire accompagner pour investir aux États-Unis : quatre écrans, cinq minutes. À la fin, soit votre projet entre dans notre cadre et vous accédez à un créneau, soit il est trop tôt et nous vous le disons franchement.
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